Πώς υπολογίζεται η αντικειμενική αξία του αυτοκινήτου στην αποζημίωση

Η αντικειμενική αξία του αυτοκινήτου αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους παράγοντες στον υπολογισμό της αποζημίωσης μετά από ένα τροχαίο ατύχημα ή κλοπή. Πολλοί οδηγοί θεωρούν λανθασμένα ότι η ασφαλιστική θα τους επιστρέψει όλο το ποσό αγοράς του οχήματος, όμως η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται σε συγκεκριμένα κριτήρια και πίνακες για να εκτιμήσουν την πραγματική αξία του οχήματος τη στιγμή της ζημιάς.

Σε αυτό το άρθρο θα αναλύσουμε πώς γίνεται ο υπολογισμός της αντικειμενικής αξίας, ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την τελική αποζημίωση και πώς μπορείς να προστατευτείς από πιθανές υποεκτιμήσεις.

Τι σημαίνει αντικειμενική αξία αυτοκινήτου

Η αντικειμενική αξία δεν είναι η τιμή που πλήρωσες όταν αγόρασες το αυτοκίνητό σου, αλλά η τρέχουσα εμπορική του αξία τη στιγμή του ατυχήματος ή της κλοπής. Με απλά λόγια, είναι το ποσό που θα χρειαζόσουν για να αγοράσεις ένα όχημα παρόμοιο με το δικό σου, ίδιας ηλικίας, μάρκας, κυβισμού και κατάστασης.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν επίσημες βάσεις δεδομένων, όπως οι πίνακες της Eurotax ή άλλες ανεξάρτητες πηγές, για να υπολογίσουν αυτή την αξία. Στη συνέχεια εφαρμόζουν αποσβέσεις ανάλογα με τα χρόνια κυκλοφορίας, τα χιλιόμετρα και τη γενική κατάσταση του οχήματος.

Ποιοι παράγοντες καθορίζουν την αξία του αυτοκινήτου

Ο υπολογισμός της αντικειμενικής αξίας δεν είναι ίδιος για κάθε οδηγό. Οι βασικοί παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη είναι:

• Η ηλικία του οχήματος: Κάθε χρόνο η αξία μειώνεται, συνήθως 10-15% τα πρώτα 3 χρόνια και στη συνέχεια πιο ήπια.
• Τα διανυθέντα χιλιόμετρα: Όσο περισσότερα έχει κάνει το όχημα, τόσο μειώνεται η αξία του.
• Η κατάσταση συντήρησης: Ένα καλά συντηρημένο αυτοκίνητο μπορεί να εκτιμηθεί υψηλότερα από ένα αμελημένο.
• Η αγορά και η ζήτηση: Αν ένα μοντέλο είναι περιζήτητο στη μεταχειρισμένη αγορά, μπορεί να κρατάει καλύτερα την αξία του.
• Ο τύπος καυσίμου: Τα υβριδικά και ηλεκτρικά μοντέλα έχουν διαφορετική εμπορική αξία από τα βενζινοκίνητα ή πετρελαιοκίνητα.

Για να δεις πώς το είδος του οχήματος επηρεάζει τα ασφάλιστρα, διάβασε το άρθρο πώς επηρεάζει ο κυβισμός και η αξία του αυτοκινήτου το ασφάλιστρο.

Η διαδικασία αποζημίωσης μετά από ατύχημα ή κλοπή

Όταν δηλώνεις ζημιά ή κλοπή αυτοκινήτου, η ασφαλιστική στέλνει έναν πραγματογνώμονα για να εκτιμήσει το όχημα. Εκείνος εξετάζει την κατάσταση, τα έτη κυκλοφορίας, τις επισκευές και την αγορά για να υπολογίσει τη λεγόμενη «πραγματική αξία» ή «αντικειμενική αξία». Η αποζημίωση που λαμβάνεις βασίζεται σε αυτή την εκτίμηση, αφαιρώντας τυχόν απαλλαγές ή συμμετοχές του οδηγού.

Αν θέλεις να δεις πώς λειτουργεί η διαδικασία αποζημίωσης βήμα-βήμα, δες το σχετικό άρθρο Αποζημίωση για ίδιες ζημιές: τι ελέγχει η ασφαλιστική.

Τι μπορεί να μειώσει το ποσό της αποζημίωσης

Αρκετοί παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την τελική αποζημίωση. Αν το όχημα έχει υποστεί φθορές, έχει αλλοιώσεις στον αριθμό πλαισίου ή δεν είχε περάσει ΚΤΕΟ, η αξία του ενδέχεται να μειωθεί. Επιπλέον, αν ο οδηγός θεωρηθεί υπαίτιος λόγω βαριάς αμέλειας, η ασφαλιστική μπορεί να αρνηθεί την πλήρη καταβολή της αποζημίωσης.

Είναι σημαντικό να γνωρίζεις ότι κάθε ασφαλιστήριο περιλαμβάνει όρο απαλλαγής, δηλαδή ένα ποσό που πληρώνεις εσύ σε περίπτωση ζημιάς. Αν δεν έχεις κατανοήσει πώς λειτουργεί, δες τι σημαίνει απαλλαγή και πώς επηρεάζει την αποζημίωση.

Πώς να προστατευτείς από χαμηλή εκτίμηση

Αν πιστεύεις ότι η αποζημίωση που σου προτείνει η ασφαλιστική είναι μικρότερη από την πραγματική αξία του αυτοκινήτου, έχεις δικαίωμα να ζητήσεις επανεκτίμηση. Σε τέτοιες περιπτώσεις μπορείς να προσκομίσεις τιμολόγια συντήρησης, φωτογραφίες ή ακόμη και ανεξάρτητη εκτίμηση από πραγματογνώμονα.

Για πιο σύνθετες περιπτώσεις, είναι χρήσιμο να γνωρίζεις τη διαδικασία που ακολουθεί ένας πραγματογνώμονας στην εκτίμηση ζημιών.

Παράδειγμα υπολογισμού

Αν για παράδειγμα έχεις αγοράσει ένα αυτοκίνητο αξίας 20.000€ και μετά από 4 χρόνια εμπλέκεσαι σε ατύχημα, η ασφαλιστική θα υπολογίσει απόσβεση 10-15% ανά έτος. Έτσι, η αντικειμενική αξία του οχήματος θα εκτιμηθεί περίπου στις 11.000€–12.000€, ανάλογα με την κατάστασή του. Αν το συμβόλαιό σου έχει απαλλαγή 500€, τότε η τελική αποζημίωση θα είναι γύρω στις 10.500€.

Αυτό που πρέπει να θυμάσαι

Η κατανόηση της αντικειμενικής αξίας του αυτοκινήτου είναι καθοριστική για να γνωρίζεις τι πραγματικά θα λάβεις σε περίπτωση αποζημίωσης. Με λίγη προετοιμασία και σωστή ενημέρωση, μπορείς να διασφαλίσεις ότι η ασφαλιστική θα εκτιμήσει δίκαια το όχημά σου και δεν θα υποτιμηθεί η αξία του. Έλεγξε πάντα τις καλύψεις, τις απαλλαγές και τα ψιλά γράμματα του συμβολαίου σου, ώστε να είσαι σίγουρος για το τι δικαιούσαι.

---

Δες επίσης:
– Τι σημαίνει πλήρης ασφαλιστική κάλυψη στην πράξη
– Όταν η ασφαλιστική κόβει την αποζημίωση – 5 συχνές αιτίες