Πόσο ακριβαίνουν τα ασφάλιστρα μετά από τροχαίο;

Αν έχεις εμπλακεί πρόσφατα σε ατύχημα και αναρωτιέσαι αν θα αυξηθεί το ασφάλιστρό σου, η απάντηση είναι: εξαρτάται. Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα εφαρμόζουν το λεγόμενο σύστημα Bonus–Malus, το οποίο επιβραβεύει τους οδηγούς χωρίς ζημιές και “τιμωρεί” όσους προκαλούν τροχαία.
Ας δούμε αναλυτικά πώς λειτουργεί, πότε αυξάνονται τα ασφάλιστρα και πώς μπορείς να αποφύγεις τις επιβαρύνσεις.

Πώς λειτουργεί το σύστημα Bonus–Malus

Το Bonus–Malus είναι ένα σύστημα κατηγοριών που αντικατοπτρίζει το ιστορικό ζημιών κάθε οδηγού.
Κάθε νέο συμβόλαιο ξεκινά από μια “ουδέτερη” κατηγορία. Αν περάσεις ένα έτος χωρίς να προκαλέσεις ατύχημα, η ασφαλιστική σε “ανεβάζει” επίπεδο Bonus και σου προσφέρει έκπτωση στο ασφάλιστρο. Αντίθετα, αν προκληθεί τροχαίο με δική σου υπαιτιότητα, “πέφτεις” κατηγορία Malus και η τιμή αυξάνεται.

Στην πράξη:

• Ένα τροχαίο με υπαιτιότητα → αύξηση ασφαλίστρου 10–25% ανάλογα με τη ζημιά και το προφίλ του οδηγού.
• Δύο ή περισσότερα ατυχήματα σε ένα έτος → αύξηση έως και 40% ή και άρνηση ανανέωσης σε ορισμένες εταιρείες.
• Αν είσαι “καθαρός” για 2–3 χρόνια → επιστροφή στο αρχικό Bonus ή και επιπλέον έκπτωση.

Διάβασε αναλυτικά και το άρθο: Πώς επηρεάζει το ιστορικό ζημιών (bonus-malus) την ανανέωση της ασφάλειας αυτοκινήτου

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την αύξηση των ασφαλίστρων

Η αύξηση μετά από ατύχημα δεν είναι ίδια για όλους. Οι εταιρείες αξιολογούν το συνολικό σου προφίλ:

• Βαθμός υπαιτιότητας: αν είσαι αποκλειστικά υπαίτιος, η αύξηση είναι μεγαλύτερη.
• Έκταση ζημιών: μικρές ζημιές μπορεί να μην επηρεάσουν καθόλου το ασφάλιστρο, ενώ σοβαρές ζημιές (ιδίως με τραυματισμούς) αυξάνουν δραστικά το κόστος.
• Ηλικία και εμπειρία: νεότεροι οδηγοί ή κάτοχοι διπλώματος κάτω των 5 ετών θεωρούνται πιο “επικίνδυνοι” για νέο ατύχημα.
• Τύπος ασφάλειας: αν έχεις μικτή ασφάλεια, το ιστορικό ζημιών είναι πιο “ευαίσθητο” γιατί καταγράφονται και ίδιες ζημιές.
• Πλήθος προηγούμενων απαιτήσεων (claims history): όσο περισσότερες δηλώσεις ζημιάς, τόσο ανεβαίνει ο κίνδυνος και άρα το ασφάλιστρο.

Πόσο αυξάνεται στην πράξη το ασφάλιστρο μετά από τροχαίο

Ανάλογα με τη ζημιά και την εταιρεία, η αύξηση μπορεί να κυμαίνεται:

• +10% έως +15% για μικρές υλικές ζημιές
• +20% έως +30% για ατύχημα με σωματικές βλάβες
• +40% ή και άνω αν προκληθεί  τροχαίο υπό συνθήκες μέθης ή ουσιών

Αν είσαι υπαίτιος αλλά έχεις καθαρό ιστορικό τα τελευταία χρόνια, αρκετές εταιρείες επιλέγουν να μην αυξήσουν αμέσως το ασφάλιστρο — ειδικά αν πρόκειται για την πρώτη σου ζημιά.

Τι γίνεται αν δεν φταις εσύ

Αν η Τροχαία ή η φροντίδα ατυχήματος επιβεβαιώσουν ότι δεν έχεις ευθύνη, τότε δεν υπάρχει επιβάρυνση στο ασφαλιστήριο σου.
Η ζημιά αποζημιώνεται από την ασφαλιστική του υπαίτιου, χωρίς επίπτωση στο δικό σου Bonus–Malus.

Είναι σημαντικό να δηλώσεις το συμβάν σωστά και εγκαίρως (μέσα σε 8 ημέρες) και να συμπληρώσεις ορθά τη φιλική δήλωση ώστε να μην υπάρξει αμφισβήτηση υπαιτιότητας.

Πώς μπορείς να αποφύγεις ή να μειώσεις την αύξηση

Οι ασφαλιστικές λαμβάνουν υπόψη τη συνολική σου συνέπεια ως οδηγού και πελάτη. Μπορείς να αποφύγεις την αύξηση ή να τη μετριάσεις με απλά βήματα:

• Δήλωσε τη ζημιά μόνο αν η αποζημίωση είναι σημαντική (όχι για πολύ μικρές φθορές).
• Αναζήτησε προγράμματα που παρέχουν “ατύχημα χωρίς επιβάρυνση” — ισχύει σε ορισμένες μικτές ασφαλίσεις.
• Φρόντισε για τακτική ανανέωση στην ίδια εταιρεία: η “πίστη” ανταμείβεται με bonus συνέπειας.
• Αν έχεις ηλεκτρικό ή υβριδικό, ζήτα ειδικό πρόγραμμα με μειωμένο κίνδυνο: Ασφάλεια για ηλεκτρικά & υβριδικά οχήματα.
• Απέφυγε τροχαία λόγω αμέλειας ή κακής στάθμευσης — δες την απόφαση Αρείου Πάγου για βαριά αμέλεια.

Τι άλλο επηρεάζει το τελικό κόστος μετά από ατύχημα

Εκτός από το ιστορικό ζημιών, οι ασφαλιστικές επαναξιολογούν το προφίλ ρίσκου του οδηγού.
Αυτό περιλαμβάνει παράγοντες όπως ο κυβισμός και η αξία του αυτοκινήτου, που μπορούν να αυξήσουν ή να μειώσουν το ασφάλιστρο ανεξάρτητα από το ατύχημα.
Μάθε περισσότερα στο άρθρο Πώς επηρεάζουν τα κυβικά και η αξία το ασφάλιστρο.

Τι πρέπει να προσέξεις πριν την ανανέωση

Αν έχεις προκαλέσει ζημιά, σύγκρινε προσφορές από διαφορετικές εταιρείες. Μερικές είναι πιο επιεικείς με “πρώτη ζημιά” και δεν αυξάνουν δραστικά τα ασφάλιστρα.
Μπορείς επίσης να αλλάξεις πρόγραμμα και να προσθέσεις καλύψεις που σου εξασφαλίζουν καλύτερη προστασία, όπως:

• Ασφάλεια για προσωπικό ατύχημα οδηγού
• Νομική προστασία οδηγού
• Φροντίδα ατυχήματος

Να θυμάσαι

Τα ασφάλιστρα μετά από τροχαίο δεν αυξάνονται πάντα — αλλά εξαρτώνται από την υπαιτιότητα, το ιστορικό και τη σωστή διαχείριση του συμβάντος.
Η καλύτερη στρατηγική είναι η συνέπεια, η προσεκτική οδήγηση και η σωστή επιλογή ασφαλιστικής που δεν «τιμωρεί» με κάθε μικρή ζημιά.
Στο asfaleiesfast.gr μπορείς να συγκρίνεις εύκολα προγράμματα και να βρεις την πιο συμφέρουσα λύση, ακόμη και αν έχεις εμπλακεί σε ατύχημα.