Βασική ασφάλεια αυτοκινήτου

Τι καλύπτει η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου

Η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου αποτελεί την ελάχιστη αλλά απολύτως απαραίτητη μορφή προστασίας που πρέπει να διαθέτει κάθε οδηγός. Αν και πολλοί θεωρούν ότι καλύπτει μόνο τις πιο απλές περιπτώσεις, στην πραγματικότητα περιλαμβάνει μερικές ιδιαίτερα σημαντικές καλύψεις που μπορούν να σε προστατεύσουν οικονομικά και νομικά σε δύσκολες στιγμές. Ακολουθούν οι βασικές παροχές που προσφέρει ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

1. Αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες

Η αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες είναι ο πυρήνας κάθε βασικής ασφάλειας αυτοκινήτου. Καλύπτει την οικονομική αποζημίωση που πρέπει να καταβάλεις εάν, από υπαιτιότητά σου, προκαλέσεις τραυματισμό ή απώλεια ζωής σε τρίτους. Το ποσό αποζημίωσης μπορεί να φτάσει ακόμη και τα 1.220.000€ ανά άτομο, προσφέροντας ουσιαστική οικονομική προστασία σε περιπτώσεις τροχαίων ατυχημάτων.

Αυτή η κάλυψη αφορά αποκλειστικά τους τρίτους, δηλαδή πεζούς, επιβάτες ή άλλους οδηγούς που επλήγησαν από το όχημά σου. Με απλά λόγια, αν εμπλακείς σε ατύχημα και φταις, η ασφαλιστική σου εταιρεία καλύπτει τα ιατρικά έξοδα, τη νοσηλεία και την αποζημίωση των θυμάτων, αποτρέποντάς σε από ένα τεράστιο οικονομικό βάρος.

2. Αστική ευθύνη για υλικές ζημιές

Η αστική ευθύνη για υλικές ζημιές είναι εξίσου σημαντική. Καλύπτει το κόστος αποκατάστασης υλικών ζημιών που προκλήθηκαν σε περιουσία ή σε άλλο όχημα από δικό σου λάθος. Το ασφαλιστήριο αποζημιώνει μέχρι και 1.220.000€ ανά περιστατικό, ποσό που συχνά επαρκεί για κάθε είδους φθορά ή καταστροφή.

Ενδεικτικά, αν προκαλέσεις σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο ή χτυπήσεις σταθμευμένο όχημα ή φράχτη, η ασφαλιστική σου εταιρεία θα καλύψει τη δαπάνη επισκευής, εφόσον η ζημιά προκλήθηκε χωρίς δόλο. Έτσι εξασφαλίζεις ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσεις εσύ τα έξοδα επισκευής ή αντικατάστασης ξένης περιουσίας.

3. Δικαστικά έξοδα & νομική υπεράσπιση

Σε περιπτώσεις σοβαρών ατυχημάτων, ο οδηγός μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος με δικαστικές διαδικασίες. Γι’ αυτό, πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιλαμβάνουν και κάλυψη για δικαστικά έξοδα και νομική υπεράσπιση. Η ασφάλεια καλύπτει τις αμοιβές δικηγόρων, τα έξοδα δικαστηρίου και άλλες σχετικές δαπάνες που απαιτούνται για την υπεράσπισή σου.

Αυτό σημαίνει ότι αν κληθείς να απολογηθείς για τροχαίο ατύχημα ή αντιμετωπίσεις αγωγή αποζημίωσης, η ασφαλιστική σου εταιρεία θα αναλάβει σημαντικό μέρος των εξόδων, εξασφαλίζοντας ότι θα έχεις την απαραίτητη νομική υποστήριξη χωρίς να επωμιστείς μεγάλο οικονομικό βάρος.

4. Αποζημίωση θυμάτων τροχαίων με ανασφάλιστα οχήματα

Δυστυχώς, στην Ελλάδα κυκλοφορούν ακόμη αρκετά ανασφάλιστα οχήματα, κάτι που αυξάνει τον κίνδυνο για όλους. Σε περίπτωση που εμπλακείς σε ατύχημα με ανασφάλιστο οδηγό, το Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης μπορεί να αποζημιώσει τα θύματα του τροχαίου, προσφέροντας κάλυψη για υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες.

Αυτό το σύστημα λειτουργεί ως «δίχτυ ασφαλείας» για τους οδηγούς, διασφαλίζοντας ότι ακόμη κι αν το άλλο όχημα δεν έχει ασφάλεια, οι παθόντες δεν θα μείνουν χωρίς αποζημίωση. Παράλληλα, η διαδικασία ενεργοποιείται μέσω της ασφαλιστικής σου εταιρείας, χωρίς να χρειαστείς χρονοβόρες ενέργειες.

Συνολικά, η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου παρέχει την απαραίτητη προστασία απέναντι στις πιο συχνές και κρίσιμες περιπτώσεις τροχαίων. Αν και δεν καλύπτει ζημιές στο δικό σου όχημα, εξασφαλίζει ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσεις υπέρογκα ποσά σε περίπτωση που προκαλέσεις ατύχημα, διατηρώντας παράλληλα τη νομική σου ασφάλεια και την οικονομική σου σταθερότητα.

Τι δεν καλύπτει η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου

Πολλοί οδηγοί θεωρούν λανθασμένα ότι η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου θα τους προστατέψει σε κάθε πιθανό σενάριο. Ωστόσο, η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Η βασική κάλυψη αφορά αποκλειστικά τις ζημιές που προκαλείς σε τρίτους και δεν περιλαμβάνει αποζημίωση για το δικό σου όχημα ή τον ίδιο τον οδηγό. Για να είσαι απόλυτα προετοιμασμένος, είναι σημαντικό να γνωρίζεις ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες εξαιρέσεις και τι ακριβώς δεν καλύπτει η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου.

1. Ζημιές στο δικό σου όχημα. Εάν προκαλέσεις τροχαίο ατύχημα και έχεις την ευθύνη, η βασική ασφάλεια δεν αποζημιώνει τη ζημιά του δικού σου αυτοκινήτου. Το κόστος επισκευής – είτε πρόκειται για γρατσουνιές, είτε για σοβαρή ζημιά στο σασί – βαραίνει αποκλειστικά τον ιδιοκτήτη. Για να καλύπτονται τέτοιες περιπτώσεις, απαιτείται μικτή ασφάλεια, η οποία επεκτείνει την προστασία και στο ίδιο το όχημα.

2. Κλοπή ή πυρκαγιά. Η βασική ασφάλεια δεν προσφέρει καμία κάλυψη για περιπτώσεις ολικής ή μερικής κλοπής, διάρρηξης ή φωτιάς στο όχημα. Αν το αυτοκίνητό σου κλαπεί ή καεί, δεν δικαιούσαι αποζημίωση από το βασικό συμβόλαιο. Για αυτές τις περιπτώσεις χρειάζεται η πρόσθετη κάλυψη «κλοπής/πυρκαγιάς», που ενεργοποιείται είτε ξεχωριστά είτε ως μέρος ενός ευρύτερου ασφαλιστικού πακέτου.

3. Φυσικές καταστροφές. Οι ζημιές που προκαλούνται από ακραία καιρικά φαινόμενα, όπως χαλάζι, πλημμύρες, σεισμοί, κατολισθήσεις ή ανεμοθύελλες, δεν καλύπτονται από τη βασική ασφάλεια αυτοκινήτου. Σε πολλές περιοχές της Ελλάδας – ειδικά σε παραθαλάσσιες και ορεινές ζώνες – η συμπληρωματική κάλυψη για φυσικές καταστροφές θεωρείται απολύτως απαραίτητη, καθώς οι ζημιές μπορεί να είναι εκτεταμένες και δαπανηρές.

4. Προσωπικούς τραυματισμούς του οδηγού. Αν εμπλακείς σε τροχαίο και τραυματιστείς, η βασική ασφάλεια δεν προσφέρει αποζημίωση για σωματικές βλάβες ή ιατρικά έξοδα του οδηγού που ευθύνεται για το ατύχημα. Οι αποζημιώσεις αυτές ισχύουν μόνο για τους τρίτους εμπλεκόμενους. Για να καλύψεις τον εαυτό σου, μπορείς να προσθέσεις την προαιρετική κάλυψη «προσωπικού ατυχήματος οδηγού», η οποία παρέχει αποζημίωση για τραυματισμό, νοσηλεία ή μόνιμη αναπηρία.

5. Ζημιές από ανασφάλιστους ή ασυνείδητους οδηγούς. Αν σε χτυπήσει ανασφάλιστο όχημα, η βασική ασφάλεια δεν προβλέπει αποζημίωση για τις ζημιές που θα υποστείς, εκτός εάν η ασφαλιστική σου συνεργάζεται με το Επικουρικό Κεφάλαιο ή περιλαμβάνει σχετική ρήτρα στο συμβόλαιο. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η αποζημίωση δίνεται μόνο αν πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις και διαδικασίες αναγγελίας του ατυχήματος.

6. Ζημιές από χρήση υπό την επήρεια αλκοόλ ή ναρκωτικών. Εάν αποδειχθεί ότι ο οδηγός βρισκόταν υπό την επήρεια αλκοόλ ή άλλων ουσιών τη στιγμή του ατυχήματος, η ασφαλιστική εταιρεία έχει δικαίωμα να αρνηθεί την αποζημίωση. Ακόμα κι αν καταβάλει το ποσό στους τρίτους, μπορεί στη συνέχεια να το διεκδικήσει πίσω από τον ασφαλισμένο, επιβαρύνοντάς τον πλήρως με το κόστος.

7. Ζημιές από αγωνιστική ή παράνομη χρήση του οχήματος. Η βασική ασφάλεια δεν καλύπτει ζημιές που προκύπτουν από συμμετοχή σε αγώνες ταχύτητας, δοκιμές επιδόσεων ή οποιαδήποτε άλλη μη εγκεκριμένη χρήση του αυτοκινήτου. Το ίδιο ισχύει και για τροποποιήσεις του οχήματος που δεν έχουν δηλωθεί, καθώς μπορούν να θεωρηθούν παραβίαση των όρων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Είναι φανερό ότι η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου προσφέρει μια απαραίτητη νομική προστασία, αλλά δεν αποτελεί πλήρη κάλυψη για το ίδιο το όχημα ή τον οδηγό. Αν θέλεις ολοκληρωμένη ασφάλεια που θα σε προστατεύει και στις πιο δύσκολες στιγμές, μπορείς να εξετάσεις λύσεις όπως η μικτή ασφάλεια αυτοκινήτου, που συνδυάζει όλες τις παραπάνω παροχές σε ένα ενιαίο, συμφέρον πακέτο.

Πώς να επιλέξεις τη σωστή βασική ασφάλεια αυτοκινήτου

Η επιλογή της κατάλληλης βασικής ασφάλειας αυτοκινήτου δεν είναι απλή υπόθεση, καθώς κάθε ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει διαφορετικά όρια κάλυψης, αποζημιώσεων και προαιρετικών παροχών. Για να κάνεις τη σωστή επιλογή, χρειάζεται να γνωρίζεις τι πρέπει να συγκρίνεις και ποια σημεία να προσέξεις. Ακολουθούν οι σημαντικότεροι παράγοντες που θα σε βοηθήσουν να βρεις το συμβόλαιο που ταιριάζει στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σου.

1. Σύγκρινε εταιρείες και καλύψεις – Μην αρκεστείς στην πρώτη προσφορά που θα βρεις. Κάθε ασφαλιστική έχει διαφορετικά όρια αποζημίωσης για σωματικές βλάβες, υλικές ζημιές και δικαστικά έξοδα. Κάποιες προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως οδική βοήθεια ή αποζημίωση σε περίπτωση ατυχήματος με ανασφάλιστο όχημα. Η σύγκριση σε βάθος θα σου δείξει ποια εταιρεία παρέχει την καλύτερη σχέση τιμής και κάλυψης.

2. Πρόσεξε την ύπαρξη απαλλαγής – Σε ορισμένα συμβόλαια, η ασφαλιστική εφαρμόζει απαλλαγή, δηλαδή ένα μικρό ποσό που πληρώνεις εσύ πριν ενεργοποιηθεί η αποζημίωση. Για παράδειγμα, αν η ζημιά είναι 1.000€ και η απαλλαγή 200€, η εταιρεία θα καλύψει τα 800€. Η ύπαρξη απαλλαγής μειώνει το κόστος του ασφαλίστρου, αλλά πρέπει να γνωρίζεις ότι σε κάθε ζημιά θα έχεις μικρή συμμετοχή.

3. Έλεγξε τις πρόσθετες παροχές – Οι βασικές καλύψεις είναι ίδιες στις περισσότερες εταιρείες, αλλά οι προαιρετικές παροχές κάνουν τη διαφορά. Ζήτησε να μάθεις αν περιλαμβάνεται οδική βοήθεια, νομική προστασία, αντικατάσταση αυτοκινήτου ή φροντίδα ατυχήματος. Αυτές οι επιπλέον υπηρεσίες μπορεί να αποδειχθούν σωτήριες όταν θα τις χρειαστείς πραγματικά.

4. Ανανέωνε πάντα στην ώρα σου – Ακόμα και μία μέρα χωρίς ενεργό συμβόλαιο θεωρείται παράβαση του νόμου. Τα ανασφάλιστα οχήματα εντοπίζονται αυτόματα από τις αρχές και επιβάλλονται υψηλά πρόστιμα, αφαίρεση πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας. Κάνε υπενθύμιση στο κινητό σου ή επίλεξε αυτόματη ανανέωση, ώστε να μην μείνεις ποτέ χωρίς κάλυψη.

5. Χρησιμοποίησε αξιόπιστο online εργαλείο σύγκρισης – Το καλύτερο που μπορείς να κάνεις είναι να συγκρίνεις σε πραγματικό χρόνο δεκάδες ασφαλιστικές μέσα από αξιόπιστη πλατφόρμα. Στο
   asfaliesfast.gr μπορείς να δεις άμεσα τις χαμηλότερες τιμές για το όχημά σου, να επιλέξεις το ιδανικό πακέτο και να ολοκληρώσεις την ασφάλεια online, εύκολα και με εγγύηση τιμής.

Πώς να μειώσεις το κόστος της βασικής ασφάλειας

Αν και η βασική ασφάλεια αυτοκινήτου είναι η πιο οικονομική μορφή κάλυψης, υπάρχουν αρκετοί τρόποι να μειώσεις ακόμη περισσότερο το κόστος της, χωρίς να θυσιάσεις την ποιότητα των παροχών. Παρακάτω θα βρεις πρακτικά tips που εφαρμόζονται εύκολα και μπορούν να σου εξοικονομήσουν έως και 20% ετησίως.

• Επίλεξε ετήσια πληρωμή αντί για εξάμηνη – Οι περισσότερες εταιρείες παρέχουν έκπτωση 5–10% όταν επιλέξεις ετήσιο συμβόλαιο, αφού μειώνεται το διαχειριστικό κόστος. Αν μπορείς να το υποστηρίξεις οικονομικά, είναι η πιο συμφέρουσα επιλογή μακροπρόθεσμα.

• Δήλωσε πραγματική χρήση του αυτοκινήτου – Όσο λιγότερα χιλιόμετρα διανύεις ετησίως, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο. Αν το χρησιμοποιείς κυρίως για κοντινές διαδρομές ή κατοικείς σε περιοχή με χαμηλή επικινδυνότητα, ενημέρωσε την εταιρεία για να λάβεις αντίστοιχη έκπτωση.

• Πρόσθεσε συναγερμό ή GPS tracker – Ο εξοπλισμός ασφαλείας μειώνει τον κίνδυνο κλοπής ή φθοράς και δείχνει στην ασφαλιστική ότι το όχημά σου προστατεύεται. Έτσι, αρκετές εταιρείες προσφέρουν προνομιακές τιμές ή επιπλέον εκπτώσεις έως και 15% για οχήματα με αντικλεπτικά συστήματα.

• Απόφυγε καθυστερήσεις ή αλλαγές οδηγού χωρίς ενημέρωση – Το ασφαλιστήριο είναι προσωπικό και βασίζεται στα στοιχεία του δηλωμένου οδηγού. Αν αλλάξεις χρήστη ή προσθέσεις νεαρό οδηγό χωρίς να ενημερώσεις την εταιρεία, μπορεί να αυξηθεί το ασφάλιστρο ή να υπάρξει άρνηση αποζημίωσης. Διατήρησε σωστά τα στοιχεία σου ενημερωμένα και φρόντισε να ανανεώνεις εγκαίρως το συμβόλαιό σου για να κρατήσεις χαμηλό το bonus malus.

Επιπλέον, αν συνδυάσεις περισσότερες από μία ασφάλειες (π.χ. αυτοκινήτου και κατοικίας) στην ίδια εταιρεία, μπορείς να πετύχεις επιπλέον έκπτωση. Το asfaliesfast.gr συγκρίνει αυτόματα τέτοιες προσφορές, ώστε να έχεις πάντα τη φθηνότερη επιλογή χωρίς να χρειάζεται να κάνεις καμία επιπλέον έρευνα.