Πότε μπορεί η ασφαλιστική να αρνηθεί αποζημίωση – 5 πραγματικά παραδείγματα

Οι περισσότεροι οδηγοί θεωρούν ότι, εφόσον έχουν πληρώσει το συμβόλαιό τους, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει οποιαδήποτε ζημιά προκύψει.
Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ασφαλιστική αρνείται την αποζημίωση — και συνήθως αυτό οφείλεται σε παράβαση όρων του συμβολαίου ή σε πράξεις που χαρακτηρίζονται “βαριά αμέλεια”. Η άρνηση αυτή είναι απολύτως νόμιμη, αρκεί να τεκμηριώνεται.
Ας δούμε πότε μπορεί να συμβεί και ποια είναι τα πιο συχνά πραγματικά παραδείγματα.

1. Όταν το ατύχημα προκλήθηκε από βαριά αμέλεια

Η πιο συνηθισμένη αιτία απόρριψης αποζημίωσης είναι η βαριά αμέλεια του οδηγού. Αν αποδειχθεί ότι το τροχαίο συνέβη λόγω απροσεξίας που υπερβαίνει τα όρια της “λογικής αμέλειας”, η ασφαλιστική έχει δικαίωμα να μην καλύψει τη ζημιά.

Παράδειγμα: Οδηγός παραβιάζει κόκκινο φανάρι με υπερβολική ταχύτητα και συγκρούεται με άλλο όχημα. Η ασφαλιστική αποζημιώνει τους τρίτους, όπως ορίζει ο νόμος, αλλά αρνείται να καλύψει τις ζημιές του υπαίτιου οδηγού και κινεί διαδικασία αναγωγής για να διεκδικήσει το ποσό που κατέβαλε. Σύμφωνα με την απόφαση του Αρείου Πάγου, ακόμα και η λανθασμένη στάθμευση σε επικίνδυνο σημείο μπορεί να θεωρηθεί βαριά αμέλεια.

2. Όταν το όχημα χρησιμοποιείται εκτός των όρων του συμβολαίου

Κάθε ασφάλεια αυτοκινήτου περιλαμβάνει συγκεκριμένους όρους χρήσης — π.χ. ποιος μπορεί να οδηγήσει, για ποιο σκοπό χρησιμοποιείται το όχημα, ποια η ελάχιστη ηλικία του οδηγού. Αν το όχημα χρησιμοποιηθεί για διαφορετικό σκοπό ή από μη δηλωμένο οδηγό, η ασφαλιστική μπορεί να απορρίψει την αποζημίωση.

Παράδειγμα: Αυτοκίνητο που ασφαλίζεται ως “ιδιωτικής χρήσης” χρησιμοποιείται για delivery ή επαγγελματικές μεταφορές χωρίς σχετική δήλωση. Σε περίπτωση ατυχήματος, η ασφαλιστική απορρίπτει την αποζημίωση, καθώς το όχημα δεν καλύπτεται για εμπορική χρήση.

Το ίδιο ισχύει και για περιπτώσεις όπου οδηγεί άτομο κάτω από το ελάχιστο δηλωμένο όριο ηλικίας ή χωρίς άδεια οδήγησης.

3. Όταν το ατύχημα προκλήθηκε υπό την επήρεια αλκοόλ ή ουσιών

Η οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ ή ναρκωτικών αποτελεί ξεκάθαρη παραβίαση της νομοθεσίας και των όρων ασφάλισης. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική υποχρεούται να αποζημιώσει τους τρίτους, αλλά έχει το δικαίωμα να ζητήσει το ποσό από τον ασφαλισμένο μέσω δικαιώματος αναγωγής.

Παράδειγμα: Οδηγός προκαλεί σύγκρουση με 1,20‰ αλκοόλ στο αίμα. Η ασφαλιστική καλύπτει τη ζημιά του άλλου οδηγού (π.χ. 7.000€) αλλά διεκδικεί αυτά τα χρήματα από τον υπαίτιο, ο οποίος χάνει και το δικαίωμα αποζημίωσης για το δικό του όχημα.

4. Όταν δεν δηλώνεται έγκαιρα το ατύχημα

Οι περισσότερες ασφαλιστικές απαιτούν δήλωση ζημιάς εντός 8 ημερών από το συμβάν. Αν η δήλωση γίνει με μεγάλη καθυστέρηση ή αν αλλοιωθούν τα στοιχεία του ατυχήματος, η εταιρεία μπορεί να αρνηθεί την αποζημίωση.

Παράδειγμα: Οδηγός παθαίνει μικρό τρακάρισμα και πηγαίνει απευθείας στο συνεργείο χωρίς να ενημερώσει την ασφαλιστική. Όταν ζητά αποζημίωση μετά από 20 ημέρες, η εταιρεία απορρίπτει το αίτημα λόγω μη έγκαιρης δήλωσης και έλλειψης πραγματογνωμοσύνης. Για να το αποφύγεις, ενεργοποίησε άμεσα τη Φροντίδα Ατυχήματος.

5. Όταν η ζημιά δεν εμπίπτει στις καλύψεις του συμβολαίου

Πολλοί οδηγοί θεωρούν ότι η ασφάλεια καλύπτει “τα πάντα”. Στην πραγματικότητα, κάθε πρόγραμμα έχει συγκεκριμένες καλύψεις. Αν η ζημιά δεν περιλαμβάνεται ρητά στους όρους, η ασφαλιστική δεν υποχρεούται να πληρώσει.

Παράδειγμα: Ένα δέντρο πέφτει πάνω στο όχημα λόγω κακοκαιρίας. Αν το συμβόλαιο δεν περιλαμβάνει κάλυψη για φυσικές καταστροφές ή ίδιες ζημιές, ο οδηγός δεν αποζημιώνεται, ακόμη κι αν το περιστατικό δεν ήταν δικό του λάθος.

Το ίδιο ισχύει και για ζημιές από ανασφάλιστα οχήματα, αν το πρόγραμμα δεν προβλέπει σχετική κάλυψη.

Τι μπορείς να κάνεις αν η ασφαλιστική αρνηθεί αποζημίωση

Αν λάβεις γραπτή ενημέρωση ότι το αίτημά σου απορρίφθηκε, έχεις δικαίωμα να ζητήσεις:

• Αντίγραφο της έκθεσης πραγματογνωμοσύνης και των λόγων απόρριψης.
• Επανεξέταση ή προσφυγή με τη βοήθεια νομικής προστασίας.
• Καταγγελία στην Τράπεζα της Ελλάδος (Τμήμα Προστασίας Καταναλωτή Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών).

Πριν φτάσεις εκεί, έλεγξε αν όντως παραβιάστηκε κάποιος όρος του συμβολαίου σου — μερικές φορές πρόκειται για παρερμηνεία ή λάθος στοιχείων.

Πώς να προστατευτείς

Για να μειώσεις στο ελάχιστο την πιθανότητα απόρριψης αποζημίωσης:

• Διάβασε προσεκτικά το συμβόλαιό σου πριν υπογράψεις.
• Ενημέρωσε την εταιρεία για κάθε αλλαγή (νέος οδηγός, επαγγελματική χρήση, αλλαγή πινακίδων κ.λπ.).
• Κάνε άμεσα δήλωση ατυχήματος μετά από κάθε συμβάν.
• Επίλεξε προγράμματα μικτής κάλυψης ή ίδιων ζημιών για πληρέστερη προστασία.
• Ζήτησε συμβόλαιο με χαμηλή απαλλαγή.

Συμπέρασμα

Η ασφαλιστική μπορεί να αρνηθεί αποζημίωση μόνο όταν ο ασφαλισμένος έχει παραβεί όρους του συμβολαίου ή έχει επιδείξει βαριά αμέλεια.
Η σωστή ενημέρωση και τήρηση των κανόνων είναι η καλύτερη άμυνα απέναντι σε μια τέτοια εξέλιξη.
Επίλεξε προγράμματα με σαφείς καλύψεις και πλήρη υποστήριξη από το asfaleiesfast.gr, ώστε να ξέρεις ότι είσαι πραγματικά καλυμμένος, ό,τι κι αν συμβεί.