Τι σημαίνει “απαλλαγή” στην ασφάλεια αυτοκινήτου και πώς επηρεάζει την αποζημίωση

Όταν διαβάζεις το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σου, ίσως έχεις προσέξει τον όρο “απαλλαγή”. Είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που καθορίζουν το πόσα χρήματα θα λάβεις σε περίπτωση αποζημίωσης και πόσο θα πληρώνεις για το ασφάλιστρο σου. Ας δούμε αναλυτικά τι σημαίνει, πώς λειτουργεί και πώς μπορείς να τη ρυθμίσεις σωστά ώστε να έχεις ισορροπία ανάμεσα σε χαμηλό κόστος και υψηλή κάλυψη.

Τι είναι η απαλλαγή

Η απαλλαγή (ή “ίδια συμμετοχή”) είναι το ποσό που αναλαμβάνει να πληρώσει ο οδηγός σε περίπτωση ζημιάς, πριν ενεργοποιηθεί η αποζημίωση της ασφαλιστικής εταιρείας. Με απλά λόγια, είναι το ποσό που “αφαιρείται” από τη συνολική αποζημίωση.

Για παράδειγμα, αν έχεις ασφαλιστήριο με απαλλαγή 300€ και προκληθεί ζημιά 2.000€, τότε η ασφαλιστική θα καλύψει 1.700€, ενώ εσύ θα πληρώσεις τα πρώτα 300€.

Γιατί υπάρχει η απαλλαγή

Η απαλλαγή υπάρχει για να περιορίσει το ρίσκο και το κόστος για την ασφαλιστική εταιρεία και ταυτόχρονα να ενθαρρύνει τον οδηγό να είναι πιο προσεκτικός.
Παράλληλα, σου δίνει τη δυνατότητα να έχεις πιο οικονομικό ασφάλιστρο: όσο μεγαλύτερη είναι η απαλλαγή, τόσο μικρότερο είναι το ετήσιο κόστος της ασφάλειας.

Πώς επηρεάζει την αποζημίωση

Η απαλλαγή εφαρμόζεται κυρίως στις καλύψεις μικτής ασφάλειας αυτοκινήτου ή σε προγράμματα που καλύπτουν ίδιες ζημιές (δηλαδή όταν εσύ ευθύνεσαι για το ατύχημα).
Αν, για παράδειγμα, προκαλέσεις ζημιά στο δικό σου όχημα, τότε:

• Η ασφαλιστική αποζημιώνει το ποσό της ζημιάς μείον την απαλλαγή.
• Αν η ζημιά είναι μικρότερη από το ποσό της απαλλαγής (π.χ. 150€ ενώ η απαλλαγή είναι 300€), τότε δεν αποζημιώνεσαι καθόλου, γιατί το ποσό καλύπτεται εξ ολοκλήρου από εσένα.
• Αν η ζημιά υπερβαίνει την απαλλαγή, λαμβάνεις το υπόλοιπο ποσό.

Παράδειγμα υπολογισμού

Ας υποθέσουμε ότι έχεις μικτή ασφάλεια με απαλλαγή 500€ και προκληθεί ζημιά 2.000€ στο όχημά σου:

Αποζημίωση = Συνολική Ζημιά – Απαλλαγή = 2.000€ – 500€ = 1.500€

Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική θα σου καταβάλει 1.500€ και τα υπόλοιπα 500€ τα πληρώνεις εσύ.

Τύποι απαλλαγής

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι απαλλαγής που εφαρμόζονται στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων:

• Σταθερή απαλλαγή: ένα συγκεκριμένο ποσό (π.χ. 300€ ή 500€) που ισχύει για κάθε περιστατικό ζημιάς.
• Ποσοστιαία απαλλαγή: υπολογίζεται ως ποσοστό επί της ζημιάς ή της ασφαλισμένης αξίας του οχήματος (π.χ. 5%).

Οι περισσότερες εταιρείες χρησιμοποιούν τη σταθερή μορφή, καθώς είναι πιο εύκολη στον υπολογισμό και πιο προβλέψιμη για τον οδηγό.

Πώς να επιλέξεις το σωστό ποσό απαλλαγής

Η επιλογή εξαρτάται από το προφίλ σου ως οδηγός και από το πόσο θες να επενδύσεις στην ασφάλεια σου:

• Αν οδηγείς συχνά, σε πόλη ή μεγάλες αποστάσεις, προτίμησε μικρότερη απαλλαγή για να έχεις υψηλότερη κάλυψη.
• Αν οδηγείς σπάνια ή έχεις εμπειρία στον δρόμο, μπορείς να επιλέξεις μεγαλύτερη απαλλαγή για χαμηλότερο ασφάλιστρο.
• Σε κάθε περίπτωση, ζήτησε προσφορά από το asfaleiesfast.gr για να δεις πώς αλλάζει το κόστος της ασφάλειας ανάλογα με το ύψος της απαλλαγής.

Σε ποιες καλύψεις υπάρχει απαλλαγή

Η απαλλαγή ισχύει κυρίως στις εξής καλύψεις:

• Ίδιες ζημιές (σε περίπτωση μικτής ασφάλειας)
• Θραύση κρυστάλλων – σε ορισμένες εταιρείες υπάρχει μικρή συμμετοχή του οδηγού
• Κλοπή ή πυρκαγιά – μπορεί να ισχύει ποσοστιαία απαλλαγή
• Ζημιές από φυσικά φαινόμενα – σε σπάνιες περιπτώσεις προβλέπεται μικρή συμμετοχή

Αν δεν είσαι σίγουρος τι ισχύει στο δικό σου ασφαλιστήριο, μπορείς να συγκρίνεις μικτά προγράμματα ασφάλειας και να επιλέξεις εκείνο που σου προσφέρει τη βέλτιστη σχέση κόστους–κάλυψης.

Συμπέρασμα

Η απαλλαγή είναι ένας βασικός παράγοντας που επηρεάζει την τελική αποζημίωση αλλά και το κόστος του ασφαλιστηρίου σου.
Μικρότερη απαλλαγή σημαίνει μεγαλύτερη αποζημίωση, αλλά και υψηλότερο ασφάλιστρο. Αντίθετα, μεγάλη απαλλαγή σημαίνει φθηνότερη ασφάλεια, αλλά περισσότερη οικονομική συμμετοχή σε περίπτωση ζημιάς.

Γι’ αυτό, είναι σημαντικό να ενημερωθείς σωστά πριν υπογράψεις οποιοδήποτε συμβόλαιο και να συγκρίνεις τιμές και καλύψεις από διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες.